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          信用貸款

          辦理信用貸款,客戶需要滿足的條件主要有:

          1.年齡達標(各銀行和貸款機構、平臺規定不同,比如有的規定的是年齡要在18周歲到60周歲之間),是具備完全民事行為能力的自然人。

          2.有合法穩定的工作和收入來源,具備按時償還貸款本息的能力。

          3.個人信用良好,沒有不良信用記錄或嚴重負面信息。

          至于手續,客戶只要帶上個人身份證、戶口本或暫居證、工資流水等相關資料去銀行或貸款機構的營業網點找工作人員提出貸款申請即可,在柜臺領取了申請表之后進行填寫,再將填好的申請表連同帶來的資料一并交給工作人員,等待銀行或貸款機構審核就行了。

          等審核結果出來,收到銀行或貸款機構的通知后,客戶再來網點簽訂貸款合同,辦理相關手續,然后銀行(貸款機構)就會發放貸款。

          當然,很多信用貸款產品都可以直接通過網絡渠道辦理,客戶登錄網銀、手機銀行、貸款平臺,找到要辦理的貸款產品點擊申請按鈕,再按頁面提示填寫好個人相關資料進行提交即可,等系統審核完畢,之后就會放款。

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          產品詳情

          辦理信用貸款,客戶需要滿足的條件主要有:

          1.年齡達標(各銀行和貸款機構、平臺規定不同,比如有的規定的是年齡要在18周歲到60周歲之間),是具備完全民事行為能力的自然人。

          2.有合法穩定的工作和收入來源,具備按時償還貸款本息的能力。

          3.個人信用良好,沒有不良信用記錄或嚴重負面信息。

          至于手續,客戶只要帶上個人身份證、戶口本或暫居證、工資流水等相關資料去銀行或貸款機構的營業網點找工作人員提出貸款申請即可,在柜臺領取了申請表之后進行填寫,再將填好的申請表連同帶來的資料一并交給工作人員,等待銀行或貸款機構審核就行了。

          等審核結果出來,收到銀行或貸款機構的通知后,客戶再來網點簽訂貸款合同,辦理相關手續,然后銀行(貸款機構)就會發放貸款。

          當然,很多信用貸款產品都可以直接通過網絡渠道辦理,客戶登錄網銀、手機銀行、貸款平臺,找到要辦理的貸款產品點擊申請按鈕,再按頁面提示填寫好個人相關資料進行提交即可,等系統審核完畢,之后就會放款。

          資產證明

          1、全款房

          本地全款房是借款人資產實力的有力證明,銀行可以此為依據給借款人發放一筆信用類貸款,額度和房產的持有價值以及房產性質有關,一般更高50萬。

          2、按揭房

          有按揭房的客戶只要每月按時還款就會在征信上留下良好的信用記錄,也就是說征信既體現了房產又體現了良好的還款記錄。

          因此銀行可以根據按揭房的還款情況給客戶發放一筆信用貸款,額度和按揭房還款時長和月供金額掛鉤,一般更高50萬。

          3、車子

          用全款車、按揭車貸款和全款房按揭房的貸款邏輯差不多,全款車是資產證明,按揭車是體現還款記錄,貸款額度和車子的價值也是相關的。

          因為車子的價值有限,所以此種貸款額度一般都不會太高。當然,家有豪車的朋友請忽略。

          4、公積金

          住房公積金的繳納時間越長說明借款人在單位工作越穩定,月繳納金額越高說明借款人在工作單位職位越高。

          另一方面住房公積金里面的余額也是借款人的一項資產,因此銀行對于穩定繳納公積金的借款人十分青睞。

          需要說明的是,用公積金申請信用貸款并不會動用借款人的公積金,只是會查詢公積金繳納信息作為審批依據。

          5、壽險保單

          因為壽險保單投保人需要定時定額繳納保費,并且累積的保費也是個人的一項資產。

          因此某些銀行也會將其當做信用記錄和資產來看待,并以此來開發信貸產品。

          和公積金類似,繳費時間越長,繳納金額越高,越容易批款。一般都要求客戶壽險保單繳納滿足兩年三次。

          6、公司經營(流水、納稅、開票)

          對于名下有公司在經營的借款人來講貸款的選擇就會多一點。

          當前各大銀行針對中小微企業開發了很多信用類貸款產品,大都是要求公司經營流水夠大(月均10萬以上)、有納稅金額(年均1萬以上)、有開票(年開票100萬以上)。

          這類貸款的額度就比較大,更高的能達到300萬,年化利息也比較低,比較適合企業主客戶。

          信用記錄

          除了基本的資產證明作為準入條件,銀行的信用貸款審批還會考慮借款人的征信情況。

          一般都會綜合考慮歷史還款記錄(有無逾期)、負債情況(相對負債合理與否)、歷史貸款(小貸網貸不能太多)和查詢記錄(近期查詢不能太頻繁)。

          還款能力

          除了準入條件和征信情況,還會考慮客戶的還款能力也就是工作情況,諸如工作單位的優良與否,單位的職位高低,月收入的高低,公務員比普通單位的容易,管理層比一般員工容易。

          綜合來看,申請貸款都需要有一定的資產證明,良好的征信記錄,以及穩定的工作和還款能力。

          目前各種貸款產品基本都是從這三個大的方面制定相應的規則條件,加上其他的一些細枝末節的要求,銀行的貸款產品就會顯得很復雜。

          因此對于一般的借款人來講因為缺乏對各貸款產品的了解和操作經驗,想要準確申請一筆適合自己的貸款是有一定難度的。

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